Unterschied zwischen Möglichkeiten, Geld online zu überweisen (neft, rtgs, imps

In der vergangenen Woche gaben viele der großen Banken in Indien eine Reihe neuer Gebühren bekannt, die von den Kunden erhoben werden, wenn sie ihre festgelegte Anzahl von Transaktionen (Ein- und Auszahlungen) entweder über Geldautomaten oder außerbörslich in Filialen abwickeln. Es ist klar, dass Banken nicht möchten, dass Sie häufig in die Filialen gehen, und dass Sie sich für digitales Banking entscheiden. Nach der Demonetisierung werden Digital Banking und Zahlungen überall energisch vorangetrieben.

Von großen Einzelhandelsgeschäften, Restaurants bis hin zu kleinen Anbietern von Fußwegen, alle sind von Paytm & Mobikwik begeistert. Die Regierung ist ebenfalls in vollem Gange und verteilt Anreize wie Glücksverlosungen und Cashbacks für die Förderung des digitalen Zahlungsverkehrs. Insbesondere heute werden wir sehen, welche verschiedenen Online-Zahlungsmethoden zur Verfügung stehen und welche Unterschiede zwischen ihnen bestehen.

Die vielfältigen Möglichkeiten

Wenn jemand heute Geld überweisen möchte, stehen ihm zahlreiche digitale Optionen zur Verfügung. Man kann NEFT für Zahlungen bis zu 2 Lakhs verwenden, IMPS bietet einen 24x7- Service oder das neu eingeführte UPI für diejenigen, die sich leicht an @ -Adressen als Zahlen erinnern können. Aber was ist der Unterschied zwischen ihnen? Die unzähligen verfügbaren Optionen sind verwirrend genug und machen es mit Namen wie AEPS, BHIM & RTGS nicht einfach. Zunächst lernen wir die verschiedenen Möglichkeiten kennen, um Geld digital von Punkt A nach B zu bekommen.

Darüber hinaus gibt es mVisa für VISA-Karten, Moneysend für Maestro- / Mastercard-Karten und eWallet-Lösungen wie Paytm, Freecharge und viele mehr. Aber die oben genannten sechs sind die offiziellen, die von der National Financial Corporation of India betrieben werden, einer Regierungsbehörde zur Entwicklung, Aufrechterhaltung und Überwachung digitaler Zahlungen in Indien. Von den sechs Unternehmen sind NEFT und RTGS die frühesten operativen Dienste aus den frühen 2000er Jahren. IMPS wurde 2011 eingeführt, AEPS 2014 und UPI kürzlich 2016. Sehen wir uns also die Details und Unterschiede der einzelnen an.

Die Unterschiede: NEFT vs RTGS

Von allen sechs Diensten sind NEFT & RTGS die frühesten und auch das Rückgrat für andere digitale Übertragungsmethoden. Viele andere Dienste wie IMPS und AEPS basieren auf RTGS, das letztendlich für die Nettoverrechnung zwischen Banken verwendet wird. Die gesamte Funktionsweise des Backends ist recht komplex, daher werde ich das aus dem Bild lassen. Wenn Sie mehr wissen möchten, besuchen Sie die NPCI- Site. Das folgende Bild zeigt die Unterschiede zwischen den beiden.

Bei den Sternchen kann es vorkommen, dass NEFT- Transaktionen aufgrund der Stapelverarbeitung verzögert werden oder wenn die Eingabe nach Ablauf der festgelegten Zeit erfolgt. In diesem Fall erfolgt die Überweisung am nächsten Tag. Auf der anderen Seite werden RTGS-Transaktionen einzeln verarbeitet und sofort überwiesen. Beide haben jedoch Nachteile. Zunächst müssen Sie bei Ihrer Bank für das Internet-Banking registriert sein (falls Sie die Filiale nicht besuchen möchten). Und zweitens benötigen Sie den IFSC- Code des Bankkontos des Empfängers. Diese beiden Nachteile können ein Problem für jemanden darstellen, der sich mit Digitaltechnik nicht so gut auskennt.

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Die Unterschiede: IMPS vs UPI vs AEPS vs * 99 #

IMPS: IMPS wurde eingeführt, um kleine Zahlungen und Überweisungen per Telefon über die Mobile-Banking-App der Bank zu unterstützen.

Das Hauptmerkmal ist, dass Überweisungen unter Verwendung von Mobiltelefonnummern und eines MMID-Codes (Mobile Money Identifier) ​​durchgeführt werden können.

Dieser Code wird Ihrem Kontonummer-Handynummer- Paar zugewiesen. Diese MMID ist für verschiedene Konten unterschiedlich, auch wenn für beide Konten dieselbe Mobiltelefonnummer registriert ist. Sie können auch Geld mit der alten Kontonummer + IFSC-Code- Kombination senden. Um den Service nutzen zu können, müssen Sie sich bei Ihrer Bank registrieren, um die Mobile-Banking-Funktion zu aktivieren. Auf diese Weise erhalten Sie eine eindeutige MMID. Im Gegensatz zu NEFT & RTGS arbeitet IMPS auch an Feiertagen rund um die Uhr.

AEPS: Diese Einrichtung richtet sich hauptsächlich an ländliche Gebiete, in denen die Menschen nicht so gut oder überhaupt nicht digital lesen und schreiben können. Gemäß der NPCI-Seite kann man Geld auf die Aadhar-Nummer überweisen, die mit dem Bankkonto verknüpft ist. AEPS hat keine App und funktioniert nur über POS-Geräte. Derzeit unterstützen nur eine Handvoll Banken AEPS, und Sie werden es nicht bemerken, da es sich hauptsächlich um ländliche Gebiete handelt.

* 99 #: Dieser Dienst, der sich ebenfalls an die ländliche Bevölkerung richtet, von denen die meisten keine Internetverbindung haben, funktioniert über GSM. Es funktioniert mit sogenannten USSD (Unstructured Supplementary Service Data). USSD ist ein System, das die Textkommunikation zwischen einem Mobiltelefon und einer Anwendung im Internet erleichtert.

Es ist der vielseitigste Service von allen.

Es erfordert keine App oder Internetverbindung. Sie können den Dienst nutzen, indem Sie * 99 # wählen. Und ich sage vielseitig, denn es bietet vier Möglichkeiten, Geld zu überweisen, wie in der Vergleichstabelle gezeigt. Sie können sich sogar registrieren, ohne die Bank zu besuchen, indem Sie Ihre MPIN anhand der letzten 6 Ziffern Ihrer Debitkarte + Verfallsdatum MM / YY & OTP erstellen, die an Ihre Handynummer gesendet wurden.

UPI: Dies ist der neueste Service, der 2016 eingeführt wurde, um digitales Bezahlen und Banking voranzutreiben. Wenn Sie die anderen Methoden sehen, ist eine Kontonummer / Handynummer und eine Art Code erforderlich, um die Übertragung durchzuführen.

Dies war eine der Hürden, da sich nicht jeder an seine lange Bankkontonummer erinnert.

Um dieses Problem zu lösen, verwendet UPI unvergessliche @ -Adressen, die nicht an die App einer bestimmten Bank gebunden sind. Sie können mehr als eine UPI- Adresse mit demselben Bankkonto verknüpfen.

Ich verwende zum Beispiel Taschen aus der Empower-App von ICICI & Canara Bank. Beide haben unterschiedliche UPI-Adressen, die mit meinem Konto bei der Bank of Baroda verknüpft sind. Dies hat den Vorteil, dass Sie nicht an die App Ihrer Bank gebunden sind, die nicht von den besten Entwicklern entwickelt und gestaltet wurde. BHIM ist, wie Sie vielleicht erraten haben, eine UPI-App, die nicht an eine bestimmte Bank gebunden ist.

Wo passen Geldbörsen ins Bild?

Geldbörsen sind eine ganz andere Einheit. Sie sind wie Mini-Konten, auf denen Sie begrenztes Geld hinzufügen und mit demselben Portemonnaie mit anderen Transaktionen durchführen können. Zum Beispiel kann sich jeder ohne Ausweis bei Paytm anmelden. Sie können Geld hinzufügen oder überweisen, aber nicht physisch abheben. Auch Geldbörsen benötigen keine Bankkonten.

Banken haben auch ihre eigenständigen Wallet-Apps wie SBI Buddy der State Bank of India und ICICI Bank's Pocket, die fortschrittlicher sind und Funktionen wie eine virtuelle Debitkarte und kontaktloses Bezahlen (NFC) bieten. Derzeit können Sie bis zu Rs aufladen. 20.000 / - in einem Non-KYC-Portemonnaie. Um dieses Limit (auf Rs. 1, 00, 000 / -) zu erhöhen, müssen Sie einen ID- und Adressnachweis wie eine PAN-Karte, eine Aaadhar-Karte usw. mit dem Brieftaschenservice scannen und hochladen. In vielen Brieftaschen können Sie das Geld auch auf ein Bankkonto überweisen, indem Sie die Kontonummer und den IFSC-Code eingeben.

Zusammenfassend werden Brieftaschen hauptsächlich für kleine Zahlungen wie Rechnungen, Aufladungen oder an Dritte wie Lebensmittelverkäufer verwendet. In Zukunft wird wahrscheinlich eine tiefere Integration zwischen Ihrem Bankkonto und Ihrem Portemonnaie stattfinden. Derzeit bieten Brieftaschen die Möglichkeit, ein anderes Konto zu verwenden, ohne dass Sie ein Bankkonto benötigen. Außerdem können Sie sich mit verschiedenen anderen Händlern für Cashback und Rabatte zusammenschließen.

Schlussgedanken

Der Weg zur bargeldlosen Wirtschaft ist noch sehr weit. Während die Dämonisierung einen Schub gegeben hat, ist der Effekt nur in städtischen Gebieten und Städten zu spüren. Ein großer Teil der Landbevölkerung ist immer noch auf Bargeld angewiesen. Digital Banking wird nur dann in ländliche Gebiete vordringen, wenn eine angemessene Infrastruktur vorhanden ist. Gute Netzwerkkonnektivität, günstige Smartphones und Apps, die für Personen mit eingeschränkten Kenntnissen einfach zu verstehen sind, sind erforderlich. UPI & BHIM sind ein Schritt in die richtige Richtung, aber sie fühlen sich immer noch halb gebacken. Hoffen wir, dass sich die Situation verbessert. Wenn Sie irgendwelche Gedanken oder Ansichten haben, teilen Sie uns diese bitte durch Kommentare mit. Viel Spaß beim Ausgeben!