Quicken 2010 nimmt Hinweise aus dem Web

Warum sollten Sie bei so vielen Websites, die leistungsfähige und kostenlose Tools für die persönliche Finanzverwaltung anbieten, 30 US-Dollar oder deutlich mehr für eine Desktop-Anwendung bezahlen? Um das herauszufinden, habe ich mir eine Versandversion von Quicken Premier 2010 angesehen und war von den Verbesserungen beeindruckt, die ich im Vergleich zu früheren Versionen feststellen konnte. Selbst ohne ernsthaften Wettbewerb im Einzelhandel aufgrund der Entscheidung von Microsoft, den Verkauf von Microsoft Money einzustellen, entwickelt Intuit weiterhin ein Produkt, das denjenigen, die Tracking und Planung mit vollem Funktionsumfang wünschen, viel bieten kann. Aber seine primäre Anziehungskraft wird für Leute sein, die bequemer sind, ihre finanziellen Informationen aus dem Web zu behalten, als die Wolke zu verwenden.

Interessanterweise scheinen Web-basierte Finanz-Apps viele der Verbesserungen in Intuits 2010 Desktop-Linie zu informieren. Eine Hauptüberholung der Benutzeroberfläche beginnt mit einem Homescreen, der die vereinfachte Designästhetik von Seiten wie Rudder und Mint widerspiegelt (letzteres befindet sich in den letzten Phasen der Übernahme durch Intuit): Sie sehen drei gestapelte Module, beginnend mit einem bunten Tortendiagramm Ausgaben im Vormonat nach Hauptkategorien zusammen mit (in Großbuchstaben) Gesamtausgaben.

Das mittlere Modul zeigt an, welche Rechnungen in den nächsten zwei Wochen fällig werden, zusammen mit Quicken's Berechnungen (basierend auf Ihrem Input für das Einkommen) von wieviel Geld (wieder in großem Typ gezeigt) haben Sie in Ihren Ausgabenkonten nach dem Bezahlen übrig. Und schließlich erhalten Sie Balkendiagramme, die zeigen, wie Ihre Ausgaben für den aktuellen Monat in Schlüsselkategorien (Kategorien, die Sie auswählen) mit Ihrem Budget für diese Kategorien übereinstimmen.

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Insgesamt ist der neue Startbildschirm attraktiv und informativ, aber wie bei früheren Versionen können Sie ihn nach Belieben anpassen: Fügen Sie beispielsweise ein Modul für ein Investitionskonto hinzu, indem Sie oben rechts auf die Schaltfläche Ansicht klicken Der Bildschirm war so einfach wie das Hinzufügen einer Schaltfläche zu einer Windows-Symbolleiste.

Wie seine webbasierten Kollegen bietet Quicken auch weiterhin automatisierte Downloads von Transaktionsdaten von Finanzinstituten an - aber nur wenige, wenn überhaupt, können ihren Umfang an Unterstützung erreichen. Laut Intuit unterstützt Quicken 2010 rund 6700 Finanzinstitute, die etwa 90 Prozent aller US-Einlagen halten. (Über 10.000 kleine Institutionen werden jedoch immer noch nicht unterstützt. Wenn diese Funktion wichtig ist, sollten Sie sich mit Ihnen in Verbindung setzen.) Ich habe kein einziges Problem bei der Einrichtung automatischer Daten-Downloads von verschiedenen Prüf-, Kreditkarten- und Investitionskonten bei die Bank of America, Chase, Treue und Charles Schwab. Wie in früheren Versionen können Sie Transaktionen umbenennen (die manchmal mit kryptischen Abkürzungen heruntergeladen werden), und Quicken lässt Sie Regeln so einrichten, dass dies automatisch geschieht.

Intuit sagt, dass eine wesentliche Verbesserung aus der anonymisierten Analyse von Quicken Online resultiert verbesserte automatische Kategorisierung von heruntergeladenen Transaktionen basierend auf dem Zahlungsempfänger. Es ist immer noch nicht perfekt - ich musste ungefähr 20 Prozent seiner Kategorisierungsentscheidungen ändern - aber die Software wird mit der Zeit immer besser, da sie aus Ihren eigenen Kategorisierungsentscheidungen lernt. Da Kategorien in Steuererklärungen mit Einzelposten verknüpft werden können, kann eine genaue und vollständige Kategorisierung eine große Hilfe zur Steuerzeit sein - und ist natürlich für eine nützliche Finanzplanung unerlässlich.

Die von mir ausprobierte Premier Edition hat eine gute Auswahl Tools für die Nachverfolgung von Investitionen und die Minimierung von Steuern - aber Sie können viele von ihnen online finden, insbesondere auf großen Broker-Websites. Der Hauptvorteil von Quicken ist hier die Konsolidierung, für diejenigen, die Konten bei mehreren Institutionen haben - zum Beispiel könnte sich Ihr 401k an einem anderen Standort befinden als Ihr IRA oder Ihre Anlagekonten.

Auf rein organisatorischer Ebene hat Quicken alle konsolidiert Kontoinformationen in einer einzigen Datei (frühere Versionen erstellten mehrere Datendateien für jedes Konto). Dies erleichtert das Freigeben von Kontodaten, aber ich konnte die Fähigkeit des Programms, signifikant ältere Konten zu migrieren, nicht testen. Quicken 2010 verfügt außerdem über ein spezielles Microsoft Money-Konvertierungsprogramm für alle, die nach Quicken migrieren möchten, da Microsoft keine neue Desktop-Software mehr anbietet.

Wie üblich rüstet Intuit viele Kunden auf, die ältere Versionen von Quicken zum Upgraden verwenden, indem die Unterstützung für Transaktionsdownloads für Vorgängerversionen von Quicken 2007 eingestellt wird. Und für Leute, deren Finanzen ziemlich einfach sind, sollten kostenlose Weboptionen alle Hilfe bieten.

Aber wenn Sie es vorziehen, Ihre Finanzdaten auf Ihrem Desktop zu speichern, bietet Quicken 2010 ausgefeilte Tools in mehreren Paketen: Die $ 30 Starter Edition bietet grundlegende Ausgaben und Einkommensnachverfolgung; die $ 60 Deluxe-Edition fügt Sparplan-Hilfe hinzu; Die $ 90 Premier-Edition fügt Investment-Tracking und Steuerplanung hinzu; und die $ 100 Home and Business Edition bietet zusätzliche Funktionen für Personen, die persönliche und kleine Geschäftsfinanzen in einem einzigen Paket verfolgen möchten.

- Yardena Arar