Nicht alle kostenlosen Gutschriftsberichte werden gleich erstellt.

Obwohl der größte Teil des Fernsehers, den ich mir ansehe, aufgezeichnet wird, und ich versuche, durch die Werbung zu blättern, schaue ich immer noch hin und wieder einige Werbespots. Und eine der Kampagnen, die ich in diesem Jahr am meisten bemerkt habe - möglicherweise ein Zeichen der Zeit - war für FreeCreditReport.com. Vielleicht hast du auch die Werbung gesehen; Sie alle haben eine Band mit Mitgliedern in verschiedenen komischen Kostümen und eine süße Sängerin, die eingängige Jingles singt, die Sie auffordern, sich um Ihre Kreditwürdigkeit zu kümmern, indem Sie Berichte von der Seite erhalten. Hier ist eine der FreeCreditReport-Anzeigen.

Das Problem ist, FreeCreditReport.com ist nicht der Ort für die kostenlose Kredit-Berichte, die Bundesgesetz berechtigt Sie einmal pro Jahr von jedem der drei großen Verbraucher-Kredit-Reporting-Unternehmen erhalten (Equifax, Experian und TransUnion). Dieses Programm wird auf AnnualCreditReport.com behandelt. FreeCreditReport.com sendet Ihnen die Berichte, aber nur, nachdem Sie sich für eine "kostenlose Testmitgliedschaft" in seinem Triple Advantage Kreditüberwachungsdienst angemeldet haben, der $ 15 pro Monat kostet.

Der Dienst verspricht, Sie auf Aktivitäten aufmerksam zu machen Ihre Bonitätseinstufung, einschließlich wer sie überprüft hat. Für die meisten Menschen ist diese Art von Service übertrieben. Und während Sie Gebühren vermeiden können, indem Sie Ihre Mitgliedschaft innerhalb einer Woche nach der Registrierung kündigen, ist es ein Ärger, den Sie nicht durchlaufen müssen, nur um die Berichte zu erhalten, die AnnualCreditReport.com kostenlos anbietet.

Fairneß, FreeCreditReport.com (Das Unternehmen gehört einer Experian-Tochter. Es bestätigt auf seiner Homepage, dass es sich nicht um ein von der Regierung vorgeschriebenes Programm handelt, und die Website bietet sogar einen Link zu AnnualCreditReport.com. Aber die Federal Trade Commission hat eine Aufklärungskampagne gestartet, die Feuer mit Feuer bekämpfen will und ihre eigenen Videos produziert, die die FreeCreditReport.com-Werbung spoofieren.

Wie die FreeCreditReport-Werbespots zeigen die FTC-Videos eine Band, die Jingles singt, aber zusätzlich Um AnnualCreditReport zu empfehlen, enthalten sie Swipes beim Wettbewerb. Ein Beispieltext: "Hütet euch vor den anderen, es gibt immer einen Haken; sie behaupten, frei zu sein, aber Fäden sind angebracht."

Weil die FBI nicht das Budget haben, um die Parodien ins Fernsehen zu bringen, sind sie einfach lade sie auf YouTube hoch. Sie können sie leicht finden, indem Sie nach AnnualCreditReport.com videos suchen.

Die FTC betrachtet auch Firmen hart, die versprechen, Leuten zu helfen, ihre Kredite zu reparieren. Vor kurzem erstattete die Agentur Anklage gegen sieben verbundene Unternehmen im Bundesgericht von New Jersey. Sie behaupteten, sie hätten fälschlicherweise zugesichert, negative Informationen aus Verbraucherkreditauskünften zu entfernen, berechne Kunden bis zu $ ​​2000 (einschließlich $ 300 im Voraus) für den Dienst und versäumte es, schriftliche Informationen bereitzustellen gesetzlich vorgeschrieben.

Eine Web-Suche nach Kredit-Reparatur produziert eine Menge Ergebnisse, einschließlich Anzeigen von verschiedenen Unternehmen und Anwaltskanzleien. Aber die FTC sagt, diejenigen, die negative Informationen (Insolvenzen, Urteile, Pfandrechte, verspätete Zahlungen) aus Ihrer Kredit-Bericht zu entfernen versprechen, kann Betrug sein, vor allem, wenn Vorab-Gebühren beteiligt sind (es ist gegen das Gesetz, um Kredit-Reparatur-Service zu verlangen) bis es durchgeführt wird.

Die FTC-Website hat eine sehr hilfreiche Seite über Kredit-Reparatur, die nicht nur die üblichen Anzeichen von Kredit-Reparatur-Betrug identifiziert, sondern auch Hinweise zu geltenden Gesetzen und Do-it-yourself Kredit-Reparatur. Zu den roten Flaggen gehören neben den Vorauszahlungen auch das Versäumnis eines Unternehmens, Sie über Ihre Rechte zu informieren, sowie über Maßnahmen, die Sie kostenlos ergreifen können. Empfehlungen, dass Sie nicht direkt mit den drei großen kreditberichterstattenden Unternehmen Kontakt aufnehmen; verspricht, genaue Informationen aus Ihrem Bericht zu entfernen; Vorschläge, dass Sie versuchen, eine neue Kreditkartenidentität zu erstellen, indem Sie eine Arbeitgeberidentifikationsnummer beantragen, die Sie anstelle Ihrer Sozialversicherungsnummer verwenden können; und Empfehlungen, mit denen Sie genaue Informationen zu Ihrem Bericht in Frage stellen.

Wenn Sie einige dieser Maßnahmen ergreifen, können Sie im Gefängnis landen: Wenn Sie einen Kredit- oder Kreditantrag stellen, wird Ihre Sozialversicherungsnummer falsch angegeben und unter falschen Vorwänden eine Arbeitgeberidentifikationsnummer erhalten. Wenn Sie der Meinung sind, dass Sie Opfer einer Kredit-Reparaturfirma geworden sind, reichen Sie eine Beschwerde ein, entweder bei ftc.gov oder über die gebührenfreie Telefonnummer von FTC (877 / 382-4357).

Aber bevor Sie ein Kredit-Reparatur-Unternehmen bevormunden, überlege, was du alleine tun kannst. Ohne einen Pfennig zu bezahlen, können Sie Fehler oder veraltete Artikel in Ihren kostenlosen Kreditauskünften bestreiten, indem Sie sich an das Unternehmen wenden, das den Bericht erstellt hat, und das Unternehmen, das die strittigen Informationen zur Verfügung gestellt hat, darüber informieren. Die FTC-Website hat sogar einen Beispiel-Streit-Brief, um Ihnen zu helfen. Selbst wenn Ihre Anfrage nicht erteilt wird, können Sie zumindest eine Aussage zu Ihrer Meinungsverschiedenheit in Ihrer Akte verlangen, damit andere Ihre Sichtweise sehen.

Wenn Sie sich entscheiden, mit einer Kredit-Reparaturorganisation zu arbeiten, stellen Sie sicher, dass es Ihnen eine Kopie Ihrer Rechte (das Unternehmen muss dies nach Bundesrecht tun) und einen schriftlichen Vertrag, den Sie sorgfältig lesen sollten. Zumindest sollte es die Zahlungsbedingungen (wieder, keine Vorabzahlung sollte beteiligt sein), Details, welche Dienstleistungen das Unternehmen durchführen wird, wie lange die Dienstleistungen zu leisten sind, irgendwelche Garantien in Marketing-Materialien gemacht, und die vollständiger Name und Geschäftsanschrift des Unternehmens.

Trotzdem keine Wunder erwarten: Nur die Zeit kann negative, aber genaue Informationen aus Ihrer Kreditauskunft entfernen.