Bis 2015 werden mobile Zahlungen voraussichtlich eine Billion US-Dollar erreichen

Die Verwendung eines Smartphones anstelle einer physischen Debit- oder Kreditkarte kann bis 2015 eine Billion US-Dollar-Geschäft werden einige Hilfstechnologien für das Engagement der Verbraucher könnten dazu beitragen, dass dies geschieht.

Shopping für Produkte auf einem Smartphone ist nicht neu, sondern der Bereich des mobilen Bezahlens, bei dem mobile Geräte wie Smartphones physische Kreditkartenzahlungen akzeptieren oder solche vornehmen können Zahlungen ohne Karte in stationären Läden - hat zugenommen. Experten sagen jetzt, dass die Technologie weitgehend vorhanden ist, und dass die größten Hürden der Kontakt mit Verbrauchern und Händlern sind.

"Es ist alles endlich passiert. Wir haben jetzt mobile Zahlungen", sagte Analyst Nick Holland mit der Yankee Group, zitiert Square, Google Wallet und das mobile Bezahlsystem von Isis in Salt Lake City und Austin, Texas, sind die besten Beispiele.

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Viele Arten von Transaktionen

Die Branche ist komplex. "Mobiles Bezahlen" wird häufig als Sammelbegriff verwendet und umfasst nicht nur physische Transaktionen mit dem Telefon, sondern auch nahtlose Abrechnungsdienste in mobilen Apps und Käufe in In-App-Stores wie den Kauf von Titeln in iTunes.

Yankee's Holland erwartet, dass der Gesamtmarkt für mobile Transaktionen bis 2015 eine Billion Dollar pro Jahr erreichen wird. Derzeit werden Transaktionen im Wert von 7 Billionen Dollar pro Jahr über Visa und MasterCard abgewickelt.

"Es ist eine riesige Chance. Wir haben nur die Oberfläche überflogen, "sagte er während einer Podiumsdiskussion letzte Woche bei Apps World in San Francisco, einer Konferenz und einer Messe für App-Entwickler.

Bis die Praxis weithin angenommen wird, sollten Entwickler komplementäre mobile Apps machen, die keine Transaktionen verarbeiten, aber immer noch unter den Schirm für mobile Zahlungen fallen, stimmten die Redner auf dem Panel zu. Die Idee ist, dass Verbraucher mit einer physischen Debit- oder Kreditkarte oder mit Bargeld einkaufen können, aber sie hätten sofort Zugang zu Smartphone-Apps, die die Transaktion verbessern würden. Das physische Portemonnaie geht nicht so bald auf den Weg des Dinosauriers, sagten die Diskussionsteilnehmer.

Das Ziel wäre, etwas anzubieten, das die Transaktion schneller, billiger und bequemer macht. "Zahlungen funktionieren schon sehr gut", sagte Holland. "Die bestehende Kreditkartentransaktion ist kein Friktionspunkt für den Verbraucher. Sie müssen dem Verbraucher also etwas Größeres und Besseres bieten."

Nützliche Apps, um Käufer zu locken

Apps könnten zum Beispiel den Verbraucher schnell zum Preis führen checkt und vergleicht Vergleiche für ein Produkt in Geschäften in der Nähe. Yankee's Holland zitierte kürzlich Umfragedaten, die zeigen, dass 56 Prozent der Leute mit Smartphones bereits Vergleiche online tätigen, aber es könnte mehr Apps für diese "Top-Level" -Möglichkeit für mobile Zahlungen geben, sagte er.

Andere schlugen eine App vor könnte die verschiedenen Kredit- und Debitkarten eines Benutzers synthetisieren und ihnen im Fluge Informationen darüber geben, in welchem ​​Abrechnungszyklus sich die Person gerade befindet, welche Belohnungen für welche Karte verfügbar sind und welche anderen Möglichkeiten oder Rabatte sie haben. Da Menschen im Durchschnitt zu jeder Zeit drei oder vier Karten im Portemonnaie haben, würde die App der Person helfen zu entscheiden, welches Konto für eine bestimmte Transaktion verwendet wird, sagte Andres Wolberg-Stok, Global Mobile und Tablet Banking Director bei Citi.

"Wenn dieser Wert zu einem Service gebracht und aufgedeckt werden könnte, würde dies die gesamte Beziehung der Menschen zu ihren verschiedenen Accounts verändern", sagte er.

Andere Panelisten diskutierten mobile Apps, die das Kauferlebnis für Händler verbessern könnten. Zum Beispiel könnte eine App nach einem Verkauf nach einem Nutzerfeedback fragen und diese Informationen dann an den Händler zurücksenden, damit der Verkäufer mehr darüber erfahren kann, was die Verbraucher für eine zukünftige Referenz wünschen.

"Jetzt besteht die Möglichkeit, sich darauf zu konzentrieren, was Verbraucher und Händler wollen", sagte Aashir Shroff, Vice President Mobile Banking und Payments bei Wells Fargo. Er sagte, das Endergebnis könnte eine sinnvollere Beziehung zwischen Verbrauchern und Händlern sein, "so wird die Zahlung zum verbindlichen Faktor."

Zach Miners deckt soziale Netzwerke, Such- und allgemeine Technologie-Neuigkeiten für IDG News Service ab. Folge Zach auf Twitter unter @zachminers. Zachs E-Mail-Adresse lautet [email protected]