Eine bessere Zukunft für chinesische Studenten fördern

Eine gute Ausbildung ist ein Sprungbrett für ein besseres Leben. Das gilt in China genauso wie anderswo, aber der Universitätsbesuch erfordert finanzielle Ressourcen, die viele chinesische Studenten, insbesondere solche aus ärmeren ländlichen Gebieten, nicht haben.

Während Bankkredite für Universitätsstudenten in China verfügbar sind, Der Bewerbungsprozess kann verwirrend und komplex sein. Stattdessen finanzieren viele Studenten ihre Ausbildungen, indem sie sich von Verwandten und Familienfreunden leihen. In der Hoffnung, den Studenten die Finanzierung zu erleichtern, sahen Calvin Chin und seine Partner die Möglichkeit, einen Internet-basierten Mikrofinanzdienst aufzubauen, der einzelne Kreditgeber mit chinesischen Studenten zusammenbringt, die nach Krediten für Bildung suchen.

Das Ergebnis ist Qifang, eine Peer-to-Peer-Lending-Site, die in etwa dem Geschäftsmodell anderer Kreditgeber wie Prosper.com und Zopa.com mit Sitz in den USA folgt.

"Unsere Mission als Unternehmen und die Philosophie es zu regieren, ist ein soziales Unternehmen aufzubauen, ein gewinnorientiertes Unternehmen, das versucht, Gutes zu tun ", sagte Chin, der als CEO von Qifang fungiert.

Qifang - was auf chinesisch" zusammen blühen "bedeutet - erwirtschaftet durch als Vermittler fungieren, Kreditgeber und Kreditnehmer miteinander verbinden und eine Gebühr für diese Transaktionen und die von ihnen verwalteten Kredite erheben.

"Indem wir Geld verdienen, können wir ein nachhaltiges Unternehmen aufbauen, das mehr Menschen helfen kann", sagte er unter Berufung auf Mikrokredite. Kreditpionier Muhammad Yunus, der Gründer von Bangladeschs Grameen Bank und Gewinner des Friedensnobelpreises 2006, als Inspiration für das Unternehmen.

Schließlich zielt Qifang darauf ab, Web-Technologie zu nutzen, um die Effizienz und Transparenz von Krediten zu verbessern. Die Firma, die jetzt ein paar tausend Kredite verwaltet, ist nicht die einzige, die das hofft. PPDai.com und 51Give.com bieten auch Peer-to-Peer-Darlehen in China an, aber Qifang ist das einzige Unternehmen, das ausschließlich Kredite für Bildungseinrichtungen gewährt.

Potenzielle Kreditgeber können Kreditanfragen auf der Qifang-Website lesen, siehe Bilder der Studenten nach Darlehen fragen und Beschreibungen lesen, wie sie die Mittel verwenden möchten. Mittel für Studiengebühren werden direkt an Universitäten ausgegeben, um zu vermeiden, dass sie missbraucht werden, sagte Chin.

Dennoch gibt es Risiken. Die Darlehen sind ungesichert, was bedeutet, wenn ein Kreditnehmer beschließt, das Darlehen nicht zurückzuzahlen, oder ist nicht in der Lage, das Darlehen zurückzuzahlen, und versucht, das Geld nicht zu beheben, scheitern Kreditgeber ihr Geld. Bis heute haben keine Qifang-Kreditnehmer ihre Kredite in Verzug genommen, sagte Chin, fügte hinzu, das Unternehmen sucht nach Versicherungen und Recovery-Optionen, um dieses Risiko für Kreditgeber zu mindern.

Auf jeden Fall sind die Darlehensbeträge, die Studenten Kreditnehmer über Qifang suchen Nach westlichem Standard klein, einschließlich eines aktuellen Antrags auf ein Darlehen in Höhe von 4.000 Yuan (US $ 585) zum Kauf eines Computers und eines weiteren für 5.000 Yuan, um einen Kurs für J2EE, eine Version der Java-Programmiersprache, zu bezahlen. Bei einigen Kreditgebern kann die Befriedigung, einem Studenten bei der Bezahlung der Universität oder beim Kauf eines Computers zu helfen, das Risiko eines Zahlungsausfalls überwiegen.

Um erfolgreich als Sozialunternehmen tätig zu sein, muss Qifang die Kreditkosten niedrig halten und vermeiden starke finanzielle Belastung der Studenten.

Chin erwartet, dass der durchschnittliche Zinssatz für Darlehen, die über den Standort vergeben werden, im Bereich von 5 bis 15 Prozent liegen wird, gemessen an Mikrofinanzstandards.

Ein Bericht des Weltbankberaters vom Juli 2008 Die Gruppe zur Unterstützung der Armen (CGAP) setzt den globalen Durchschnitt für Mikrofinanzzinsen bei etwa 35 Prozent, aber die Raten variieren stark von Land zu Land, von einem Tiefstand von 17 Prozent in Sri Lanka bis zu mehr als 80 Prozent in Usbekistan. Nach diesem Standard sind die Kreditzinsen für Qifang ein Schnäppchen.

Hohe Mikrofinanzzinsen werden durch verschiedene Faktoren verursacht, darunter deutlich höhere Betriebskosten für Mikrofinanz-Kreditgeber im Vergleich zu Banken und eine hohe Nachfrage nach Krediten in wenig regulierten Märkten, was Kreditgebern erlaubt, Gebühren zu erheben sehr hohe Raten. Risiko ist selten der Grund.

Im Fall Chinas begrenzt die Regierung die Zinssätze, die Kreditgeber von Banken verlangen können. Die Politik scheint arme Kreditnehmer vor hohen Zinssätzen zu schützen, reduziert aber die den Kreditnehmern zur Verfügung stehenden Mittel, da Mikrofinanzgeber, die einen Kredit nicht zu den festgesetzten Zinssätzen gewinnbringend vergeben können, kein Geld verleihen. Das Ergebnis ist ein Überschuss an potenziellen Kreditnehmern und nicht genug Geld, um herumzulaufen - eine Situation, die Qifang zu vermeiden hofft.

"Es gibt eine Reihe von Gründen, warum unsere Zinssätze niedriger sein könnten. Erstens sind unsere Gemeinkosten anders "Wir haben keine Kreditsachbearbeiter, die in die Dörfer gehen, also werden die Kosten für die Kreditvergabe anders sein und daher niedriger sein als bei einem traditionellen Mikrofinanzmodell", sagte Chin.

Ein weiterer Grund Kreditgeber bieten möglicherweise niedrigere Zinsen durch Qifang aus sozialen Gründen an, wie zum Beispiel den Wunsch, der Gesellschaft durch die Finanzierung von zinsgünstigen Darlehen für Studenten zu helfen.

"Wo gibt es eine Karriereentwicklungskomponente oder einen sozialen Nutzen oder Aspekte der sozialen Verantwortung von Unternehmen?, dann werden Sie eine Toleranz für eine niedrigere Rendite sehen ", sagte er und fügte die Standortpläne hinzu, um bald über Kredite hinaus in Zuschüsse und Stipendien zu expandieren.

Das sind gute Nachrichten für chinesische Studenten und Chinas Zukunft.